ทำประกันชีวิตและสุขภาพ ดูแลโดยนักวางแผนการเงินมืออาชีพ

“เงินหลายล้านไม่มีความหมาย หากเจ็บป่วยแล้วไม่มีแผนรองรับ”

คำกล่าวนี้เป็นจริงเสมอ เพราะร่างกายไม่ใช่เครื่องจักรที่จะมีอะไหล่มาเปลี่ยนแทนได้ทุกเมื่อ และค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพมักเพิ่มขึ้นตามอายุ หากไม่มีการวางแผนล่วงหน้า อาจเกิดภาระทางการเงินที่คาดไม่ถึง การวางแผนทำประกันชีวิตและทำประกันสุขภาพตั้งแต่เนิ่น ๆ จึงเป็นเครื่องมือชิ้นสำคัญที่จะช่วยบริหารความเสี่ยง คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล และเป็นแหล่งเงินทุนสำรองในกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน นับเป็นส่วนหนึ่งของแผนบริหารความเสี่ยงทางการเงินในระยะยาว อีกทั้งยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายประจำปีได้ด้วย

การวางแผนประกันชีวิตและประกันสุขภาพอย่างเหมาะสม ควรพิจารณาถึงระดับความคุ้มครองที่ต้องการ รายได้ในปัจจุบัน รวมถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัย เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการคุ้มครองและการลดหย่อนภาษี เป็นเหตุผลสำคัญว่าทำไมคุณจึงควรปรึกษาวางแผนประกันชีวิตและประกันสุขภาพกับนักวางแผนการเงินของ Money Adwise

ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่เกี่ยวข้องและมีโอกาสเกิดขึ้น

การวางแผนสุขภาพอย่างรอบคอบ จำเป็นต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจมีมูลค่าสูงและเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด และการมีแผนสำรองทางการเงินผ่านการทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพ จะช่วยให้คุณสามารถรับมือกับค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างมั่นคง รวมทั้งลดภาระทางการเงินให้กับตนเองและครอบครัวได้ ซึ่งค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่ควรพิจารณา ได้แก่

• ค่ารักษาพยาบาลทั่วไป - ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล เช่น ค่าหมอ ค่ายา ค่าห้องพัก ค่าผ่าตัด หรือค่าตรวจสุขภาพ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นทุกปี โดยเฉพาะเมื่ออายุมากขึ้นหรือมีโรคเรื้อรัง การวางแผนประกันสุขภาพที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล จะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงการรักษาที่ดีได้ทันท่วงทีโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
• ค่ารักษาโรคร้ายแรง - โรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ และเบาหวาน เป็นโรคที่ต้องใช้การรักษาอย่างต่อเนื่องและมีค่าใช้จ่ายที่สูงมาก ไม่ว่าจะเป็นค่าคีโม ค่าผ่าตัด หรือค่าดูแลพิเศษ การทำประกันชีวิตและสุขภาพที่ครอบคลุมโรคร้ายแรง จะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายและช่วยให้คุณได้รับการรักษาอย่างทันท่วงที
• ค่าดูแลผู้สูงอายุระยะยาว - เมื่อเข้าสู่วัยชรา ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพมักเพิ่มขึ้น ไม่ว่าจะเป็นค่าพยาบาลประจำบ้าน ค่ารักษาโรคเรื้อรัง หรือค่าฟื้นฟูสุขภาพ เช่น ค่ากายภาพบำบัด การเลือกทำประกันชีวิตให้พ่อแม่หรือวางแผนผ่านแผนประกันชีวิต ที่ให้ความคุ้มครองระยะยาว จะช่วยให้ผู้สูงอายุได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมโดยไม่เป็นภาระของครอบครัว
• ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินจากอุบัติเหตุ - อุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ และอาจส่งผลกระทบต่อสุขภาพและการเงิน ค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ เช่น ค่าผ่าตัด ค่ากายภาพบำบัด หรือค่าพักฟื้นในโรงพยาบาล อาจสร้างภาระหนักให้กับผู้ป่วยและครอบครัว หากไม่มีการทำประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับอุบัติเหตุ ก็อาจทำให้ต้องใช้เงินออมเป็นจำนวนมาก

ประกันสุขภาพคืออะไร ? 

ประกันสุขภาพ เป็นการคุ้มครองค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่ช่วยลดภาระทางการเงินในกรณีเจ็บป่วยหรือเกิดเหตุฉุกเฉินทางสุขภาพ โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันตามที่ตกลงไว้ และได้รับสิทธิ์ในการเคลมค่ารักษาพยาบาลตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ประกันสุขภาพมีหลายรูปแบบ ซึ่งสามารถเลือกให้เหมาะสมกับความต้องการของแต่ละบุคคล ดังนี้

• ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย - ประกันที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลตามวงเงินที่กำหนด โดยสามารถใช้สำหรับค่าห้องพัก ค่าหมอ ค่าผ่าตัด หรือค่าใช้จ่ายทางการแพทย์อื่น ๆ ตามข้อกำหนดของกรมธรรม์ ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นและไม่ต้องการจำกัดวงเงินคุ้มครองในแต่ละหมวดหมู่
• ประกันสุขภาพแบบจ่ายตามรายการ - ประกันที่กำหนดวงเงินคุ้มครองแยกตามรายการค่าใช้จ่าย เช่น ค่าห้องพัก ค่าผ่าตัด หรือค่ารักษาพยาบาล ซึ่งจะมีขีดจำกัดในแต่ละประเภทของค่าใช้จ่าย ประกันประเภทนี้มักมีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าแบบเหมาจ่าย แต่ผู้เอาประกันอาจต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหากเกินจากวงเงินที่กำหนด
• ประกันโรคร้ายแรง - แผนประกันโรคร้ายแรงให้ความคุ้มครองสำหรับโรคร้ายแรงโดยเฉพาะ เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคที่ต้องใช้ค่ารักษาสูง ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่อโรคร้ายแรง หรือมีประวัติครอบครัวที่เกี่ยวข้องกับโรคเหล่านี้ เพราะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากการรักษาโรคที่มีค่าใช้จ่ายสูง

สิ่งที่ต้องพิจารณาในการซื้อประกันสุขภาพ

สำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจว่าควรเลือกประกันสุขภาพแบบไหนดี สามารถพิจารณาเลือกได้จากปัจจัยเหล่านี้

• ครอบคลุมความคุ้มครองอย่างที่เราต้องการ ตรวจสอบว่าแผนครอบคลุม OPD, IPD, โรคร้ายแรงครบถ้วนหรือไม่ และทำความเข้าใจข้อยกเว้นที่กระทบต่ออายุหรือโรคประจำตัวของคุณ
• วงเงินคุ้มครองและค่าใช้จ่ายต่อครั้ง/ปี ต้องเพียงพอกับค่ารักษาในโรงพยาบาลที่คุณเลือก และควรมีการปรับตามเงินเฟ้อการแพทย์
• เลือกกรมธรรม์ที่มีเบี้ยประกันภัยอยู่ในอัตราที่จ่ายต่อเนื่องได้ และเข้าใจเงื่อนไขการปรับเบี้ยฯ เมื่ออายุมากขึ้น
• ทำความเข้าใจกับเงื่อนไข Copayment และ Deductible รู้ว่าต้องร่วมจ่ายเท่าไร และสามารถรับภาระค่าใช้จ่ายส่วนแรกได้หรือไม่
• สิทธิพิเศษและบริการเสริมอื่น ๆ เช่น เคลมออนไลน์ เครือข่ายโรงพยาบาลไม่ต้องสำรองจ่าย บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน

ประกันชีวิตคืออะไร ?

ประกันชีวิต เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้ความคุ้มครองด้านการเงินแก่ครอบครัวของผู้เอาประกันในกรณีเสียชีวิต รวมถึงสามารถใช้เป็นแผนการออมเงินในระยะยาวได้ ประกันชีวิตมีหลายประเภทที่สามารถเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน ได้แก่

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ - ประกันที่ให้ความคุ้มครองตลอดอายุขัยของผู้เอาประกัน โดยจะมีเงินคืนบางส่วนเมื่อครบกำหนดระยะเวลาที่กำหนด หรือในบางกรณีอาจมีเงินปันผลในแต่ละปี ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาว และวางแผนประกันมรดกให้กับครอบครัว
• ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ - ประกันที่เน้นการออมเงินควบคู่ไปกับการคุ้มครองชีวิต โดยผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนตามระยะเวลาที่กำหนด พร้อมผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้น ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาว และต้องการได้รับผลตอบแทนจากเบี้ยประกันที่จ่ายไป
• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา - ประกันที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะช่วงเวลาที่กำหนด เช่น 10 ปี หรือ 20 ปี โดยหากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลานั้น ครอบครัวจะได้รับเงินชดเชยตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ แต่หากยังมีชีวิตอยู่เมื่อครบกำหนดสัญญา จะไม่ได้รับเงินคืน ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชั่วคราว เช่น การวางแผนคุ้มครองรายได้ของครอบครัวในช่วงที่ยังมีภาระหนี้สิน
• ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked Insurance Plan - ULIP) - ประกันที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน โดยเบี้ยประกันที่จ่ายจะถูกแบ่งเป็นสองส่วนคือ ส่วนของความคุ้มครองชีวิตที่ช่วยดูแลครอบครัวในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน และ ส่วนของการลงทุนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวมตามที่ผู้ถือกรมธรรม์เลือก ซึ่งสามารถปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนได้ตามต้องการ

สิ่งที่ต้องพิจารณาในการซื้อประกันชีวิต

ไม่ว่าคุณจะต้องการทำประกันชีวิตให้ลูก ให้ตัวเอง หรือคนอื่น ๆ ในครอบครัว หากต้องการวางแผนประกันชีวิต พร้อมลดหย่อนภาษีอย่างคุ้มค่า อย่าลืมพิจารณาเลือกจากปัจจัยเหล่านี้

• วัตถุประสงค์ของการทำประกันภัย เพื่อคุ้มครองรายได้ครอบครัว ออมระยะยาว หรือควบการลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย
• จำนวนทุนประกันภัยที่เพียงพอ โดยคำนวณจากภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายครอบครัว ซึ่งหลักการทั่วไปจะอยู่ที่ 10-20 เท่าของรายได้ต่อปี
• ประเภทของกรมธรรม์ต้องตรงความต้องการ เช่น ตลอดชีพ ชั่วระยะเวลา หรือควบการลงทุน
• ความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัยให้ตรงตามกำหนดในระยะยาว
• ความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัย ประวัติการจ่ายสินไหม และคุณภาพบริการของเจ้าหน้าที่

ขั้นตอนการวางแผนประกันชีวิตและประกันสุขภาพกับ Money Adwise

หากคุณอยู่ในช่วงตัดสินใจว่าจะทำประกันชีวิตแบบไหนดี หรือต้องการเลือกประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่ตรงกับความต้องการ ทั้งในด้านความคุ้มครองและงบประมาณ นักวางแผนการเงินของ Money Adwise พร้อมให้คำปรึกษาเพื่อออกแบบแผนประกันภัยที่ตอบโจทย์อย่างครอบคลุม โดยสามารถเริ่มต้นได้ง่าย ๆ ตามขั้นตอนดังนี้

• ลงทะเบียนและแจ้งข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ-นามสกุล อายุ อาชีพ รายได้ เป้าหมายการทำประกันภัย และเบี้ยประกันภัยที่ตั้งไว้ เพื่อใช้เป็นข้อมูลออกแบบแผนคุ้มครองที่เหมาะกับคุณที่สุด
• พูดคุยกับนักวางแผนการเงินเพื่อประเมินความต้องการและความคุ้มครองที่เหมาะสม โดยวิเคราะห์ปัจจัยสำคัญ เช่น ภาระค่าใช้จ่าย ปัญหาสุขภาพในอดีต ไลฟ์สไตล์ และความเสี่ยงที่ต้องการป้องกัน
• ทีม Money Adwise จะออกแบบแผนประกันภัยเฉพาะบุคคลสำหรับคุณ โดยใช้ความเชี่ยวชาญและเครื่องมือวิเคราะห์ขั้นสูง เพื่อเสนอแผนประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพที่ครอบคลุมและคุ้มค่า ทั้งในด้านความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ทางภาษี
• นักวางแผนการเงินของเราอธิบายรายละเอียดของกรมธรรม์ให้ฟังแบบเข้าใจง่าย พร้อมเปรียบเทียบข้อดี-ข้อสังเกตของแต่ละทางเลือก และปรับตามความต้องการของคุณ
• ดำเนินขั้นตอนการสมัคร ตรวจสุขภาพ (ถ้าจำเป็น) และจัดทำเอกสารกรมธรรม์จนเสร็จสมบูรณ์
• หลังกรมธรรม์ได้รับการอนุมัติ เราจะมีการติดตามและให้คำแนะนำอย่างต่อเนื่อง เช่น การปรับความคุ้มครองให้ทันกับภาวะเศรษฐกิจหรือการเปลี่ยนแปลงในชีวิต เพื่อให้แผนประกันภัยตอบรับไลฟ์สไตล์ของคุณได้ตรงจุดที่สุด

Money Adwise รับปรึกษาซื้อประกันชีวิตและประกันสุขภาพครบวงจร

Money Adwise คือผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน วางแผนประกันชีวิต และประกันสุขภาพแบบครบวงจร ซึ่งนักวางแผนการเงินคุณวุฒิ CFP® ของเราพร้อมช่วยคุณเลือกแผนประกันชีวิต และประกันสุขภาพที่เหมาะสมกับความต้องการ เพื่อให้คุณได้รับการคุ้มครองที่ครอบคลุม และใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างคุ้มค่า พร้อมกับช่วยให้คุณมั่นใจว่า ทั้งตัวคุณและครอบครัวจะได้รับการคุ้มครองที่ดีที่สุด ลงทะเบียนนัดรับคำปรึกษาครั้งแรกไม่มีค่าใช้จ่าย หรือปรึกษาด่วนผ่านทาง LINE Official @MoneyAdwise