เจ้าของกิจการในยุคนี้ ต้องวางแผนเกษียณ
ผู้เขียน จิณณรักษ์ เจตน์รังสรรค์ CFP®
“เพิ่งเริ่มทำธุรกิจ ยังต้องลงทุนในธุรกิจอีกเยอะ ไว้ธุรกิจมั่นคงค่อยเริ่ม”
“ไม่ต้องเก็บหรอก ไม่เกษียณ ก็ทำไปเรื่อยๆ ยังทำไหวก็ทำไป”
“ลูกๆต้องมารับช่วงต่อ ยังไงก็ธุรกิจครอบครัว”
ในปัจจุบันนี้มีหลายๆปัจจัยที่ส่งผลให้ การวางแผนเกษียณ มีความจำเป็นมากขึ้นกว่าสมัยก่อนมาก แต่เจ้าของกิจการโดยส่วนใหญ่ยังไม่ค่อยให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณ ไม่ว่าจะเพิ่งเริ่มทำธุรกิจหรือจะทำมานานแล้ว แล้วเหตุใดถึงต้องเตรียมเกษียณหรือมีประเด็นสำคัญอะไรบ้างที่ควรทราบ
1. การแข่งขันในยุคนี้สูงมาก ธุรกิจต้องมีกลยุทธ์ในการปรับตัว และระบบการบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพ ธุรกิจที่จะมีอายุยืนยาวหลายสิบปีมีโอกาสน้อยลง อาจมีอายุไม่ถึงช่วงเกษียณอายุของเจ้าของกิจการ ถ้าต้องมาเริ่มธุรกิจใหม่ทุกๆ10ปี เงินสำหรับเกษียณก็เก็บสะสมได้ยาก
2. ลูกหลานและคนในครอบครัว ไม่สนใจ/ไม่มีความสามารถที่เหมาะสมที่จะดูแลธุรกิจต่อไป หรือ เกิดความขัดแย้งในเรื่องผลประโยชน์ในครอบครัว ทำให้ไม่สามารถส่งต่อให้ครอบครัวได้ ความคิดที่จะให้ลูกหลานทำธุรกิจต่อและดูแลเราในอนาคตอาจไม่เกิดขึ้น
3. เจ้าของกิจการหลายคนรับรายได้ส่วนตัวน้อย ไม่เพิ่มขึ้นตามความสามารถ และความสำคัญของงาน ไม่ว่าจะด้วยมุมมองที่ต้องการให้ธุรกิจโตก่อนค่อยเพิ่มรายได้ขึ้น หรือมุมมองที่ว่าทรัพย์สินในธุรกิจก็คือทรัพย์สินส่วนตัวจึงเน้นให้ธุรกิจโตก็พอ ทำให้ไม่เหลือเงินเพียงพอสำหรับลงทุนเพื่อเกษียณของตนเอง
4. ถึงแม้ธุรกิจขนาดกลาง-ใหญ่ จะมีการแยก รายรับ-รายจ่าย ทรัพย์สิน-หนี้สิน ของธุรกิจและส่วนตัวอย่างชัดเจน ธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจครอบครัวจำนวนมากยังไม่ได้แยกทรัพย์สินส่วนตัวออกจากธุรกิจให้ชัดเจน เจ้าของธุรกิจบางคน ไม่สามารถเกษียณได้เนื่องจากมีภาระหนี้สินของธุรกิจ ที่ตนเองต้องรับผิดชอบ
5. Exit Strategy อื่นๆของธุรกิจ เช่น ขายกิจการ นำกิจการเข้าตลาดหลักทรัพย์ ฯลฯ โดยส่วนใหญ่ทำได้ยาก ใช้เวลานาน หรืออาจไม่เหมาะกับรูปแบบธุรกิจ
จะเห็นได้ว่าจากเหตุเบื้องต้น ทางออกสำหรับการเกษียณของเจ้าของกิจการต้องใช้เวลาในการเตรียมการล่วงหน้า จะช่วยให้มีโอกาสสำเร็จมากขึ้น เจ้าของกิจการควรคำนึงถึงการวางแผนก่อนเกษียณ แล้วควรจะเริ่มต้นอย่างไร เหล่านี้คือเรื่องหลักๆที่ควรพิจารณา
· การตั้งเป้าหมายเกษียณต้องคำนวณงบที่ต้องใช้ในกรณีที่เลิกกิจการหรือส่งต่อธุรกิจ และต้องใช้ชีวิตต่อไปโดยไม่เป็นภาระของครอบครัว
· แบ่งเงินมาลงทุนนอกธุรกิจของตน โดยการจัดพอร์ตลงทุนในสินทรัพย์ และเครื่องมือที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงและเป้าหมาย
· เตรียม Exit Strategy สำหรับตนเอง เช่น ส่งต่อธุรกิจ ขายกิจการ จ้างผู้บริหารมาดูแลต่อ เป็นต้น
· โอนย้ายความเสี่ยงด้านสุขภาพ เนื่องจากช่วงหลังเกษียณเป็นช่วงที่มีความเสี่ยงสูงที่จะเจ็บป่วย และใช้เงินก้อนใหญ่ การทำประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรง จะช่วยให้เงินที่เก็บมาตลอดก่อนเกษียณยังคงอยู่เพียงพอ
นักวางแผนการเงินของเรายินดีให้คำปรึกษาวางแผนเกษียณอายุให้กับเจ้าของกิจการ เพื่อให้ได้แผนเกษียณที่เหมาะกับคุณที่สุด ติดต่อเพื่อคุยรายละเอียดบริการได้ที่ @Moneyadwise
