วางแผนเกษียณด้วยวิธีไหนดี ? เริ่มต้นเร็ว ได้เปรียบกว่า

คู่สามีภรรยากำลังวางแผนเกษียณเร็วกับนักวางแผนการเงิน

มนุษย์ก็เหมือนเครื่องจักร ที่ทำงานหนักมาจนครบกำหนดเวลา ก็ต้องมีวันเกษียณอายุเพื่อพักผ่อนและใช้ชีวิตบั้นปลาย พร้อมกับทำในสิ่งที่อยากทำ ไม่ว่าจะเป็นการอยู่กับลูกหลาน เดินทางท่องเที่ยวในประเทศใหม่ ๆ ทำสวน หรือทำกิจกรรมอื่น ๆ ที่แต่ละคนชื่นชอบ แต่ชีวิตหลังเกษียณที่สงบสุขและราบรื่นจะเกิดขึ้นไม่ได้เลย หากขาดการวางแผนที่ดีตั้งแต่วัยทำงานที่ยังหารายได้ได้อย่างเป็นกอบเป็นกำ ซึ่งเป็นตัวแปรสำคัญที่จะกำหนดว่าคุณจะได้เกษียณเร็วขึ้นหรือช้าลง

7 ข้อได้เปรียบของการวางแผนเกษียณเร็ว

การวางแผนเกษียณเป็นสิ่งที่ทุกคนพึงกระทำตั้งแต่เริ่มต้นมีรายได้ เปรียบเสมือนการสร้างประตูฉุกเฉินทางการเงิน รวมทั้งเสริมสร้างความมั่งคั่งและมั่นคงให้ชีวิตในระยะยาว และนี่คือ 7 ข้อได้เปรียบของคนคิดวางแผนเกษียณเร็ว ที่ควรรู้ไว้ตั้งแต่อยู่ในช่วงวัยทำงาน

1. มีเวลาในการออมและลงทุนมากขึ้น

การวางแผนเกษียณเร็วก็ไม่ต่างอะไรกับการวางแผนการเงินเพื่อเป้าหมายอื่น ๆ คือยิ่งเริ่มไว ก็ยิ่งได้เปรียบ พูดง่าย ๆ ว่าหากคุณเริ่มต้นวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุ 25 ปี และตั้งเป้าเกษียณตอนอายุ 60 ปี คุณจะมีเวลาออมถึง 35 ปี ในขณะที่หากเริ่มวางแผนเกษียณตอนอายุ 40 ปี จะเหลือเวลาออมเพียง 20 ปีเท่านั้น 

ยกตัวอย่างเช่น ถ้าคุณออมเพียงเดือนละ 5,000 บาท เมื่อถึงวัยเกษียณ คุณจะมีเงินสดถึง 2.1 ล้านบาทไม่รวมดอกเบี้ย แต่ในทางตรงกันข้าม หากคุณเริ่มวางแผนตอนอายุ 40 ปี คุณต้องเพิ่มเงินออมต่อเดือนเป็น 8,750 บาท เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ใกล้เคียงกัน

2. สามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้มากกว่า

การมีเวลาลงทุนยาวนานช่วยให้สามารถเลือกสินทรัพย์ที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงได้ เช่น หุ้น หรือกองทุนหุ้น (Equity Funds) สมมติว่าลงทุนในหุ้นที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปีในช่วง 20 ปีแรก แม้ว่าตลาดจะมีความผันผวนในบางปี แต่การลงทุนในระยะยาวช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนและสร้างโอกาสให้เงินเติบโตได้อย่างมีประสิทธิภาพ

3. จัดการเป้าหมายการเงินอื่นได้ง่ายขึ้น

การวางแผนเกษียณเร็วช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินสำหรับเป้าหมายที่หลากหลายได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นการสะสมเงินในกองทุนเพื่อไว้ใช้จ่ายสำหรับการศึกษาบุตร หรือการวางแผนการเงินสำหรับซื้อบ้านหลังใหม่โดยไม่ต้องแบกรับภาระหนักเกินไปในช่วงบั้นปลาย

4. ลดภาระทางการเงินในอนาคต

ผู้ที่เริ่มต้นออมเงินเร็วและเป็นระบบ จะไม่ต้องเร่งออมเงินจำนวนมากเมื่ออายุมากขึ้นหรือใกล้ถึงวัยเกษียณ ช่วยให้สามารถใช้ชีวิตในช่วงวัยทำงานได้อย่างสมดุลและไม่เครียดกับการเงิน รวมถึงหมดห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในกรณีเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น อุบัติเหตุ อาการเจ็บป่วย หรือการเกิดวิกฤตเศรษฐกิจด้วย

5. มีความยืดหยุ่นในการปรับเป้าหมายและกลยุทธ์

เริ่มต้นวางแผนก่อน ย่อมมีโอกาสปรับตัวได้ทันเวลา ที่สำคัญคุณยังมีเวลาทบทวนแผนเกษียณ หรือปรับกลยุทธ์การลงทุนและแผนการเงินได้ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น การเปลี่ยนอาชีพ ภาวะเศรษฐกิจที่ส่งผลต่อผลตอบแทนการลงทุน โดยสามารถเพิ่มความยืดหยุ่นให้การลงทุนได้ด้วยการเลือกลงทุนแบบผสม เช่น แบ่งเงินส่วนหนึ่งไว้ในสินทรัพย์ที่ปลอดภัย (พันธบัตร) และอีกส่วนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง (หุ้น) หรือปรับสัดส่วนให้สอดคล้องกับแผนการเงินได้ตามความเหมาะสม

6. ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างเต็มที่ตั้งแต่เริ่มต้นมีรายได้

การวางแผนเกษียณย่อมต้องทำควบคู่กับการวางแผนภาษี ดังนั้น ยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไร คุณก็จะยิ่งได้ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นการลดหย่อนภาษีด้วยการซื้อกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุน Thai ESG การซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ หรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งนอกจากจะสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้แล้ว ยังเก็บเป็นสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนได้ในระยะยาวได้อีกด้วย

7. เพิ่มโอกาสเกษียณได้ก่อนอายุ 60 ปี

สุดท้าย การวางแผนเกษียณเร็วและมีประสิทธิภาพ เป็นกุญแจสำคัญในการสร้างฐานะทางการเงินที่มั่นคง นำไปสู่การมีชีวิตที่คุณต้องการได้ในเวลาอันรวดเร็ว จึงมีโอกาสเกษียณก่อนอายุ 60 ปี ช่วยให้คุณมีเวลาไปใช้ชีวิตตามความฝัน เช่น การท่องเที่ยว การทำธุรกิจที่รัก หรือการให้เวลากับครอบครัวได้อย่างเต็มที่


แนะนำ 5 ช่องทาง ช่วยวางแผนเกษียณเร็วอย่างมีประสิทธิภาพ

นอกจากจะมีเป้าหมายในการวางแผนเกษียณเร็วแล้ว อีกหนึ่งหัวใจสำคัญคือเครื่องมือทางการเงินที่จะช่วยให้แผนของคุณเป็นจริงได้ตามเป้า อยากเกษียณอย่างมั่งคั่ง ต้องเข้าใจ 5 เครื่องมือนี้

1. การลงทุนในกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

RMF เป็นกองทุนรวมที่มีวัตถุประสงค์ช่วยออมเงินเพื่อการเกษียณ ซึ่งจะเป็นการลงทุนในทรัพย์สินหลากหลายประเภท เช่น หุ้น ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ ตราสารหนี้ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 500,000 บาท แต่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี และจะขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์เท่านั้น

2. การลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนสูง (High Growth Assets)

เป็นการลงทุนในหุ้น กองทุนหุ้น หรือสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น Cryptocurrency ที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูง ช่วยเพิ่มโอกาสสะสมเงินเกษียณจำนวนมากในระยะเวลาอันรวดเร็วจากการเติบโตของสินทรัพย์ แต่ไม่ควรลงทุนเกิน 20% ของพอร์ต เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้

3. การสร้าง Passive Income ผ่านช่องทางต่าง ๆ

Passive Income หรือเงินไหล หนึ่งในช่องทางการวางแผนเกษียณเร็วแบบเห็นผล เป็นการลงแรง ลงเงิน และลงเวลา เพื่อสร้างสินทรัพย์บางอย่าง แล้วจากนั้นจึงให้สินทรัพย์นั้นเป็นตัวช่วยสร้างรายได้ให้กับเราโดยไม่ต้องทำงานอีก เช่น อสังหาริมทรัพย์ หุ้นปันผล สร้างธุรกิจแฟรนไชส์ หรือสินทรัพย์ที่เป็นลิขสิทธิ์ทางปัญญา

4. ใช้เครื่องมือการออมที่ปลอดภัยและมั่นคง

เครื่องมือการออมที่ปลอดภัยมีให้เลือกหลากหลาย เช่น ประกันชีวิตแบบบำนาญ ประกันสะสมทรัพย์ เงินฝากประจำ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ล้วนมีความเสี่ยงต่ำและไม่มีการสูญเสียเงินต้น แต่ผลตอบแทนก็อาจไม่สูงเท่าการลงทุนหุ้น จึงควรพิจารณาลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ควบคู่กันไป

5. วางแผนการใช้จ่ายและควบคุมค่าใช้จ่ายตั้งแต่วันนี้

ไม่ว่าจะใช้วิธีไหน ก็ไม่มีอะไรดีไปกว่าการวางแผนค่าใช้จ่ายด้วยตัวเอง พร้อมกับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและจัดทำงบประมาณด้วยการทำรายรับรายจ่ายในแต่ละวัน ที่สำคัญควรตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน ก็จะช่วยเพิ่มเงินออมได้ในระยะยาวได้ ทั้งยังช่วยป้องกันหนี้สินในช่วงวัยทำงาน ซึ่งอาจกลายเป็นภาระทางการเงินที่ใหญ่หลวงในอนาคต


จะได้เกษียณเร็วขึ้นหรือช้าลง คุณเป็นผู้กำหนดเอง แต่หากอยากวางแผนการเงินให้การเกษียณเป็นไปตามเป้าหมาย และต้องการคำแนะนำเรื่องพอร์ตกองทุนหลังเกษียณ เพื่อสร้างความมั่งคั่งทางการเงินในช่วงบั้นปลายชีวิต นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองคุณวุฒิวิชาชีพ CFP® จาก Money Adwise ยินดีให้คำปรึกษา ลงทะเบียนรับคำปรึกษาครั้งแรก ไม่มีค่าใช้จ่าย

Powered by MakeWebEasy.com
เว็บไซต์นี้มีการใช้งานคุกกี้ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสบการณ์ที่ดีในการใช้งานเว็บไซต์ของท่าน ท่านสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ นโยบายความเป็นส่วนตัว  และ  นโยบายคุกกี้