หมดห่วงเรื่องเงิน ! คู่มือวางแผนประกันมะเร็งสำหรับคนทุกวัย

มะเร็งคือหนึ่งในโรคร้ายแรงที่คร่าชีวิตคนไทยเป็นจำนวนมากในแต่ละปี และยังคงเป็นสาเหตุของการเสียชีวิตอันดับต้น ๆ ของคนทั้งโลก และแม้ว่าหลายคนจะดูแลสุขภาพเป็นอย่างดี ทั้งออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอ และรับประทานอาหารที่มีประโยชน์ แต่ก็ยังไม่สามารถตัดความเสี่ยงจากโรคร้ายชนิดนี้ได้อย่างสมบูรณ์ เพราะมะเร็งสามารถเกิดขึ้นได้จากหลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็นกรรมพันธุ์ สิ่งแวดล้อม และพฤติกรรมการใช้ชีวิตในแต่ละวัน การเตรียมความพร้อมเพื่อรับมือกับโรคนี้จึงเป็นสิ่งที่จำเป็น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวัยทำงานที่ต้องรับผิดชอบทั้งเรื่องส่วนตัวและเรื่องครอบครัว

ทำไมโรคมะเร็งถึงสามารถเกิดได้กับทุกคน ? 

หลายคนอาจเข้าใจว่าโรคมะเร็งมักเกิดขึ้นกับผู้สูงอายุ แต่ในความเป็นจริงแล้ว โรคนี้สามารถพบได้ทั้งในกลุ่มคนวัยทำงานหรือแม้กระทั่งวัยรุ่น เนื่องจากปัจจัยเสี่ยงของมะเร็งมีหลากหลายด้าน ดังนี้

• พันธุกรรม : หากมีประวัติครอบครัวป่วยเป็นมะเร็ง ก็อาจมีความเสี่ยงมากขึ้น
• สิ่งแวดล้อมและมลภาวะ : การได้รับสารพิษหรือสารก่อมะเร็งในชีวิตประจำวัน เช่น ควันบุหรี่ ควันรถยนต์ หรือฝุ่นละอองขนาดเล็ก (PM2.5) สามารถเพิ่มความเสี่ยงได้
• พฤติกรรมการใช้ชีวิต : เช่น การรับประทานอาหารที่ไม่มีประโยชน์ การดื่มแอลกอฮอล์ หรือการขาดการออกกำลังกาย ล้วนเป็นปัจจัยที่กระตุ้นให้เกิดโรคทั้งสิ้น
• ความเครียดเรื้อรัง : ความเครียดที่สะสมเป็นเวลานานส่งผลต่อระบบภูมิคุ้มกันของร่างกาย ทำให้ร่างกายอ่อนแอและมีโอกาสเกิดโรคได้ง่ายขึ้น
  

ค่าใช้จ่ายในการรักษามะเร็ง ภาระที่อาจกระทบการเงินรุนแรง

ค่าใช้จ่ายในการรักษามะเร็งนับเป็นภาระทางการเงินที่หนักหน่วงสำหรับทั้งผู้ป่วยและครอบครัว โดยหลัก ๆ จะประกอบไปด้วย

ค่ารักษาด้วยเคมีบำบัด (Chemotherapy)

วิธีการรักษามาตรฐานที่ใช้ยาเพื่อทำลายหรือยับยั้งการเติบโตของเซลล์มะเร็ง ซึ่งค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปตามชนิดของยาที่ใช้ จำนวนครั้งที่ต้องให้ยา และโรงพยาบาลที่เข้ารับการรักษา

ค่ายารักษามะเร็งแบบ Targeted Therapy และ Immunotherapy

การรักษาแบบใหม่ที่มีประสิทธิภาพสูงกว่าการให้เคมีบำบัด โดยการรักษาแบบมุ่งเป้า (Targeted Therapy) และภูมิคุ้มกันบำบัด (Immunotherapy) แต่มีราคาค่อนข้างสูง เนื่องจากตัวยาจะออกฤทธิ์จำเพาะเจาะจงกับเซลล์มะเร็งโดยเฉพาะ ทำให้ลดผลกระทบต่อเซลล์ปกติในร่างกาย

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอื่น ๆ 

นอกจากค่ารักษาหลักแล้ว ผู้ป่วยยังต้องแบกรับค่าใช้จ่ายยิบย่อยอีกมากมาย เช่น ค่าตรวจวินิจฉัยต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการทำ MRI หรือ PET Scan ค่าห้องพักผู้ป่วย ค่ายาบรรเทาผลข้างเคียงจากการรักษา และค่าเดินทางไปโรงพยาบาล ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจสะสมจนกลายเป็นเงินจำนวนมหาศาลได้

แนวทางการวางแผนรับมือด้วยประกันโรคมะเร็งและประกันโรคร้ายแรง

การวางแผนรับมือกับโรคมะเร็งสามารถทำได้หลายวิธี โดยเฉพาะการใช้เครื่องมือทางการเงินอย่างการทำประกันสุขภาพ ซึ่งมีให้เลือกทั้งประกันโรคมะเร็งและประกันโรคร้ายแรง โดยแต่ละประเภทมีความแตกต่างกันดังนี้

ประกันโรคมะเร็ง

• ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองกรณีตรวจพบว่าเป็นโรคมะเร็ง
• เมื่อได้รับการวินิจฉัย บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินก้อนหรือค่าชดเชยตามเงื่อนไขทันที
• ความคุ้มครองครอบคลุมตั้งแต่มะเร็งระยะเริ่มต้นไปจนถึงระยะลุกลาม (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์)
  เหมาะสำหรับผู้ที่กังวลเรื่องโรคมะเร็งโดยเฉพาะ และต้องการคุ้มครองอย่างตรงจุด

ประกันโรคร้ายแรง

• คุ้มครองโรคร้ายแรงหลายชนิด ไม่ใช่เฉพาะมะเร็ง เช่น โรคหัวใจวาย โรคหลอดเลือดสมอง หรือไตวายเรื้อรัง
• เมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นหนึ่งในโรคร้ายแรงตามที่ระบุในกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินก้อนตามเงื่อนไข
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการคุ้มครองหลายโรคภายใต้กรมธรรม์เดียว เพื่อความมั่นใจในระยะยาว

ประโยชน์ของการมีประกันโรคมะเร็งหรือประกันโรคร้ายแรง

ประกันโรคมะเร็งหรือประกันโรคร้ายแรง เป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยรับมือกับผลกระทบทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต โดยมีประโยชน์หลัก ๆ ดังนี้

ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่

เมื่อต้องเผชิญกับโรคร้ายแรง ค่ารักษาพยาบาลมักจะสูงมาก การทำประกันสุขภาพที่เน้นโรคร้ายแรงเอาไว้จะช่วยแบ่งเบาภาระนี้ ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องการหาเงินมาจ่ายค่ารักษา

เพิ่มโอกาสเข้าถึงการรักษาที่มีคุณภาพ

การทำประกันโรคมะเร็งจะช่วยให้ผู้ป่วยมีตัวเลือกในการรักษาที่หลากหลายขึ้น และสามารถเข้าถึงเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่ทันสมัยหรือยาที่มีราคาสูง โดยไม่ต้องกังวลว่าจะมีค่าใช้จ่ายเกินกำลัง

ปกป้องทรัพย์สินและเงินออมระยะยาว

แทนที่จะต้องนำเงินเก็บที่สะสมมาทั้งชีวิตหรือทรัพย์สินต่าง ๆ ไปใช้จ่ายเพื่อการรักษา ประกันโรคร้ายแรงจะทำหน้าที่เป็นเกราะป้องกัน ทำให้คุณยังคงมีเงินออมไว้ใช้ในยามเกษียณหรือเพื่อเป้าหมายอื่น ๆ ในชีวิต

สร้างความมั่นคงให้ครอบครัว

การทำประกันโรคมะเร็งหรือประกันโรคร้ายแรง จะช่วยลดแรงกดดันทางการเงินให้แก่สมาชิกในครอบครัว ทำให้พวกเขาสามารถโฟกัสกับการดูแลผู้ป่วยได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องแบกรับภาระทางการเงินที่หนักหน่วงในยามวิกฤต

เคล็ดลับการเลือกประกันให้เหมาะสมกับความต้องการ

การเลือกประกันโรคมะเร็งหรือประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะสมควรพิจารณาจากหลายปัจจัย เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่คุ้มค่าและตรงกับความต้องการมากที่สุด

พิจารณาปัจจัยเสี่ยงส่วนบุคคล

เริ่มต้นด้วยการประเมินความเสี่ยงของตัวเอง เช่น หากมีประวัติคนในครอบครัวเป็นมะเร็ง หรือมีอาชีพและวิถีชีวิตที่ต้องเผชิญกับมลภาวะ ก็ควรพิจารณาเลือกแผนประกันที่มีความคุ้มครองสูงขึ้น

ตรวจสอบความคุ้มครองที่มีอยู่

ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรตรวจสอบสวัสดิการและประกันสุขภาพที่มีอยู่แล้วอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นประกันกลุ่มจากบริษัท สวัสดิการจากภาครัฐ หรือกรมธรรม์ที่มีอยู่แล้ว เพื่อไม่ให้ซื้อความคุ้มครองที่ซ้ำซ้อน

เปรียบเทียบแผนประกันภัยจากหลายบริษัท

บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งมีข้อเสนอและความคุ้มครองที่แตกต่างกันไป การเปรียบเทียบเบี้ยประกัน วงเงินความคุ้มครอง และเงื่อนไขต่าง ๆ จะช่วยให้คุณได้แผนประกันโรคร้ายแรงที่ตอบโจทย์ความต้องการในราคาที่เหมาะสมที่สุด

เลือกความคุ้มครองที่สอดคล้องกับกำลังจ่าย

การทำประกันโรคร้ายแรงที่ดี ไม่จำเป็นต้องเป็นประกันที่มีความคุ้มครองสูงสุด แต่ควรเป็นแผนประกันภัยที่คุณสามารถจ่ายเบี้ยได้ในระยะยาวโดยไม่สร้างภาระทางการเงิน เพราะการจ่ายเบี้ยอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้กรมธรรม์มีความคุ้มครองต่อเนื่องและมีผลบังคับใช้เมื่อจำเป็นต้องใช้จริง

โรคมะเร็งและโรคร้ายแรงเป็นความเสี่ยงที่ไม่สามารถคาดเดาได้ ไม่ว่าคุณจะดูแลสุขภาพดีแค่ไหนก็ตาม การเตรียมพร้อมด้วยการวางแผนประกันสุขภาพโรคร้ายแรงจึงเป็นก้าวสำคัญที่จะช่วยให้คุณเข้าถึงการรักษาที่ดีที่สุด ลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย และรักษาความมั่นคงทางการเงินได้อย่างต่อเนื่อง

เพื่อช่วยให้การวางแผนคุ้มครองเป็นไปอย่างครอบคลุมและเหมาะสมกับเป้าหมายชีวิตของคุณและครอบครัว Money Adwise พร้อมที่จะวิเคราะห์ความต้องการ ประเมินความเสี่ยง และแนะนำกรมธรรม์ประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่ตอบโจทย์ที่สุด ให้คุณสามารถเริ่มต้นสร้างเกราะป้องกันชีวิตและการเงินได้ตั้งแต่วันนี้ เพื่อความอุ่นใจในทุกสถานการณ์ กรอกฟอร์มลงทะเบียนที่หน้าเว็บไซต์ เพื่อติดต่อสอบถามเพิ่มเติมหรือปรึกษาฟรีได้เลย

ข้อมูลอ้างอิง

1. Critical Illness Insurance: All You Need To Know. สืบค้นเมื่อวันที่ 21 สิงหาคม 2568 จาก https://www.forbes.com/uk/advisor/life-insurance/critical-illness-cover/.