Digital Insurer คืออะไร ? ตัวแทนยุคใหม่ต้องก้าวตามให้ทัน

กระแส Digital Disruption คือตัวแปรสำคัญที่เข้ามาเปลี่ยนแปลงธุรกิจทุกวงการ ไม่เว้นแม้แต่วงการประกันภัย แต่สิ่งนี้ไม่ใช่ความท้าทายที่น่ากลัว หากแต่เป็นโอกาสที่ช่วยยกระดับความเป็นมืออาชีพของตัวแทนและสิ่งที่ลูกค้าจะได้รับไปพร้อม ๆ กัน เพราะการมาของ Digital Insurer คือการพลิกโฉมบริษัทประกันภัยสู่โลกดิจิทัลเต็มรูปแบบ ทำให้กระบวนการขายประกัน การบริหารกรมธรรม์ และการบริการลูกค้า มีความคล่องตัว รวดเร็ว และแม่นยำมากยิ่งขึ้น ตัวแทนที่เข้าใจและใช้เทคโนโลยีได้เต็มศักยภาพจะสามารถสร้างความแตกต่างในตลาดได้อย่างแท้จริง

Digital Insurer คืออะไร ?

Digital Insurer คือ บริษัทประกันที่ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลเป็นหัวใจในการดำเนินงานทั้งหมด ไม่ใช่เพียงเพิ่มช่องทางขายออนไลน์ แต่เป็นการปรับโครงสร้างและกระบวนการภายในให้ทันสมัยตั้งแต่ต้นจนจบ ตั้งแต่การนำเสนอผลิตภัณฑ์ การออกกรมธรรม์ บริการลูกค้า ไปจนถึงการจ่ายสินไหมทุกขั้นตอน

บริษัทที่เป็น Digital Insurer อย่างแท้จริง จึงไม่ได้เปลี่ยนแค่ระบบ แต่เปลี่ยนแนวคิดการทำงานใหม่ทั้งหมด จากระบบที่เคยใช้เวลานานและซ้ำซ้อน กลายเป็นระบบอัตโนมัติที่โปร่งใสและมีประสิทธิภาพสูง

ความแตกต่างระหว่าง Digital Insurer และ Insurtech

แม้ว่าคำศัพท์ทั้งสองคำนี้จะมีความใกล้เคียงกัน แต่มีความหมายต่างกันอย่างชัดเจน ดังนี้

• Insurtech คือการนำเทคโนโลยีมาทำให้ธุรกิจประกันภัยสะดวกและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
• Digital Insurer คือบริษัทประกันภัยที่นำเทคโนโลยีเหล่านั้นมาปรับใช้จริงในทุกกระบวนการ เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีกว่าให้แก่ลูกค้า

  กล่าวง่าย ๆ คือ Insurtech คือเครื่องมือ ส่วน Digital Insurer คือผู้ใช้เครื่องมือนั้นอย่างเต็มระบบนั่นเอง

ตัวอย่างเทคโนโลยีดิจิทัลที่นำมาใช้ในธุรกิจประกันภัย

• AI Chatbot ผู้ช่วยอัจฉริยะที่สามารถตอบคำถามลูกค้าได้ตลอด 24 ชั่วโมง
• E-Policy เทคโนโลยีการออกกรมธรรม์ดิจิทัลได้ทันทีโดยไม่ต้องใช้เอกสารกระดาษ
• Big Data & Analytics วิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าเชิงลึก เพื่อเสนอแผนคุ้มครองที่เหมาะกับแต่ละคน
• Mobile App ลูกค้าสามารถเช็กข้อมูลกรมธรรม์ ชำระเบี้ย หรือยื่นเคลมได้เองทุกที่ทุกเวลา

บทบาทของเทคโนโลยีในธุรกิจประกันภัย 

เทคโนโลยีไม่ได้เป็นเพียงแค่เครื่องมือช่วยทำงาน แต่ Digital Insurance คือหัวใจที่เปลี่ยนวิธีการดำเนินธุรกิจทั้งหมดของอุตสาหกรรมประกันภัย ตั้งแต่ขั้นตอนการขายไปจนถึงบริการหลังการขายผ่านบทบาทสำคัญเหล่านี้

1. การขายและการนำเสนอผลิตภัณฑ์

ตัวแทนสามารถใช้ระบบเสนอขายแบบดิจิทัลที่แสดงเบี้ยประกันภัย ผลประโยชน์ และตัวเลือกแผนต่าง ๆ ให้ลูกค้าเห็นได้แบบเรียลไทม์ ช่วยให้การตัดสินใจง่ายขึ้น และเพิ่มโอกาสปิดการขายได้รวดเร็วกว่าเดิม

2. การออกกรมธรรม์ (Policy Issuance)

อีกหนึ่งบทบาทสำคัญของ Digital Insurance คือเมื่อการตรวจสอบเอกสารและข้อมูลเป็นแบบอัตโนมัติ จึงสามารถออกกรมธรรม์ได้ภายในไม่กี่นาที ลูกค้าไม่ต้องรอนาน และยังลดความผิดพลาดจากเอกสารที่ซ้ำซ้อนด้วย

3. การบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้า (CRM)

ระบบ CRM ที่ทันสมัยและมีประสิทธิภาพ จะช่วยให้ตัวแทนติดตามการชำระเบี้ย ต่ออายุกรมธรรม์ หรือแจ้งเตือนสิทธิประโยชน์ใหม่ ๆ ได้อัตโนมัติ ทำให้ลูกค้ารู้สึกได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่อง ในขณะที่ตัวแทนเหนื่อยน้อยลง

4. การเคลมประกัน (Claims Management)

ลูกค้าสามารถยื่นเคลมผ่านแอปหรือเว็บไซต์ พร้อมติดตามสถานะได้ตลอดเวลา ขณะที่บริษัทจะใช้ AI ตรวจสอบเอกสารและประเมินความเสียหายเบื้องต้นได้อย่างแม่นยำ นำไปสู่การอนุมัติเคลมได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

5. การวิเคราะห์และพัฒนาผลิตภัณฑ์

Digital Insurer มักใช้ข้อมูลเชิงลึกจากลูกค้า มาเป็นส่วนหนึ่งในการออกแบบผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ที่ตรงกับความต้องการของตลาด เช่น แผนประกันสุขภาพเฉพาะกลุ่มคนวัยทำงาน แผนสุขภาพเฉพาะโรค หรือแผนสำหรับผู้สูงอายุ ทำให้ได้แผนประกันภัยที่ตอบโจทย์ยิ่งขึ้น

ประโยชน์ของ Digital Insurance เทคโนโลยีพลิกโลกประกันยุคดิจิทัล

เทคโนโลยีไม่ได้เปลี่ยนแค่รูปแบบการทำงาน แต่จะมาช่วยยกระดับประสบการณ์ของตัวแทนประกันและลูกค้า ทำให้ทั้งสองฝ่ายได้ประโยชน์ในระยะยาวอย่างเป็นรูปธรรม

ประโยชน์สำหรับตัวแทน

• ปิดการขายได้เร็วขึ้นด้วยเครื่องมือดิจิทัลที่สามารถนำเสนอกรมธรรม์แบบ Interactive ทำให้ลูกค้าเห็นภาพมากกว่าการขายประกันแบบดั้งเดิม
• บริหารลูกค้าได้เป็นระบบโดยใช้ระบบ CRM และระบบติดตามลูกค้าอัตโนมัติ
• เข้าถึงตลาดใหม่ง่ายขึ้นผ่านการทำสื่อบน Social Media และระบบออนไลน์
• ลดงานเอกสาร เพราะทุกขั้นตอนเป็นดิจิทัล ทำให้มีเวลาไปโฟกัสกับการขายและดูแลลูกค้ามากยิ่งขึ้น
• ยกระดับภาพลักษณ์ให้ดูเป็นมืออาชีพและทันสมัยยิ่งขึ้น สร้างความน่าเชื่อถือให้กับแบรนด์และตัวแทนได้ดี

ประโยชน์สำหรับลูกค้า

• ซื้อกรมธรรม์ เคลมประกัน และชำระเบี้ยฯ ได้เองผ่านมือถือ ไม่ต้องเดินทางไปยังเคาน์เตอร์หรือสาขา
• ตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์ ความคุ้มครอง และประวัติการชำระค่าเบี้ยประกันภัยได้ทันที
• ใช้ Big Data วิเคราะห์และเสนอแผนคุ้มครองเฉพาะบุคคลที่ตรงกับความต้องการ
• ย่นเวลาในการจัดการ ทั้งการชำระเบี้ยฯ การต่ออายุกรมธรรม์ หรือการยื่นเคลมทำได้รวดเร็วโดยไม่ต้องใช้เอกสารจำนวนมาก
• เชื่อมต่อบริการสุขภาพแบบไร้รอยต่อ เช่น บริการ Telemedicine หรือการติดต่อสอบถามข้อมูลจากโรงพยาบาลในเครือ

เมื่อรู้แล้วว่า Digital Insurance และ Digital Insurer คืออะไร และสามารถนำไปติดอาวุธให้กับการทำธุรกิจประกันภัยให้เติบโตได้อย่างไรบ้าง ก็จะช่วยให้คุณสามารถนำไปใช้สร้างรายได้แบบไม่มีเพดาน ซึ่งทั้งหมดนี้เริ่มต้นได้จากการทำความเข้าใจและใช้เทคโนโลยีให้เก่ง ซึ่งเป็นจิ๊กซอว์ชิ้นสำคัญในการทำงานในฐานะตัวแทนประกันได้อย่างเป็นมืออาชีพ เรารับสมัครตัวแทนประกันชีวิตและ Financial Advisor ของ AIA ภายใต้ทีม Money Adwise พร้อมให้คำแนะนำและเป็นโค้ชให้คุณแบบตัวต่อตัว โดยนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองคุณวุฒิวิชาชีพ CFP® สมัครได้ที่หน้าเว็บไซต์

ข้อมูลอ้างอิง:

• What is digital insurance?. สืบค้นเมื่อวันที่ 14 ตุลาคม 2568 จาก https://www.tibco.com/glossary/what-is-digital-insurance