สำรวจเหตุผลที่ควรใช้ Financial Planner เพื่อการวางแผนเกษียณ

Financial Planner กำลังวางแผนเกษียณให้กับลูกค้า

เชื่อว่าทุกคนคงมีความฝันว่าการเกษียณอายุจะเป็นช่วงเวลาที่เราจะได้ใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการอย่างแท้จริง ไม่ว่าจะเดินทางรอบโลก ใช้เวลาอยู่กับครอบครัว หรือทำกิจกรรมที่รัก แต่คำถามสำคัญที่หลายคนอาจยังหาคำตอบไม่ได้คือ “เราต้องมีเงินเท่าไรถึงจะเกษียณได้อย่างไร้กังวล ?” และ “เราจะไปถึงเป้าหมายนั้นได้อย่างไร ?” เพราะทันทีที่เราเกษียณอายุ รายได้ประจำที่เคยได้รับทุกเดือนจะสิ้นสุดลงทันที ขณะที่ค่าใช้จ่ายยังคงมีต่อเนื่อง แถมบางรายการอาจเพิ่มขึ้น เช่น ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ หากไม่มีการเตรียมพร้อมอย่างเป็นระบบ คุณภาพชีวิตที่ตั้งใจไว้ก็อาจไม่เป็นไปตามฝัน การมี Financial Planner หรือที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลจึงกลายเป็นตัวช่วยสำคัญที่จะทำให้เส้นทางการเกษียณเป็นไปอย่างมั่นคงและไร้กังวล

การวิเคราะห์ภาพรวมทางการเงินอย่างรอบด้าน

การวางแผนเกษียณที่ดีไม่ได้เริ่มต้นที่การเลือกว่าจะ “ลงทุนอะไรดี” แต่เริ่มต้นที่การ “เข้าใจตัวเอง” อย่างถ่องแท้ Financial Planner จะทำหน้าที่เหมือนเป็น ‘แพทย์ผู้เชี่ยวชาญ’ ที่ตรวจสุขภาพทางการเงินของคุณอย่างละเอียดในทุกมิติ เพื่อให้เห็นภาพรวมที่ชัดเจนที่สุด ซึ่งจะประกอบด้วย

รายได้ปัจจุบันและแนวโน้มในอนาคต : ไม่ใช่แค่เงินเดือน แต่ยังรวมถึงโบนัส ค่าคอมมิชชัน หรือรายได้เสริมอื่น ๆ เพื่อประเมินศักยภาพในการออมและการลงทุน
ภาระหนี้สินทั้งหมด : ทั้งหนี้ระยะสั้น (บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล) และหนี้ระยะยาว (บ้าน, รถ) เพื่อวางแผนการบริหารจัดการหนี้สินให้หมดไปก่อนวัยเกษียณ
ประมาณการค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ : เจาะลึกไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ ทั้งค่าครองชีพพื้นฐาน ค่าใช้จ่ายเพื่อความสุข และที่สำคัญคือค่ารักษาพยาบาล ที่มักจะสูงขึ้นตามอายุ
สินทรัพย์ที่มีอยู่ : รวบรวมและประเมินมูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก, หุ้น, กองทุนรวม, อสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำ เพื่อให้รู้ว่าคุณมีต้นทุนอยู่เท่าไร
สวัสดิการจากภาครัฐและเอกชน : ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ที่คุณจะได้รับ เช่น เงินบำนาญจากประกันสังคม, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เพื่อนำมาคำนวณรวมในแผน

การมองเห็นภาพรวมทั้งหมดนี้ จะช่วยให้คุณรู้ว่าวันนี้คุณยืนอยู่จุดไหน และต้องเดินไปอีกไกลเท่าไรจึงจะถึงเป้าหมายที่วาดฝันไว้

การตั้งเป้าหมายเกษียณอย่างชัดเจนและเป็นไปได้

ปัญหาคลาสสิกของการวางแผนเกษียณด้วยตัวเองคือ การตั้งเป้าหมายที่คลุมเครือ เช่น “อยากมีชีวิตสบาย ๆ” หรือ “อยากเกษียณตอนอายุ 55” แต่คำถามคือ คำว่า “สบาย” ของคุณต้องใช้เงินเดือนละเท่าไร ? และเงินก้อนนั้นจะมาจากไหน ?

Financial Planner จะเข้ามาช่วยเปลี่ยนความต้องการที่เป็นนามธรรมเหล่านี้ให้กลายเป็นเป้าหมายที่ ชัดเจน วัดผลได้ และสอดคล้องกับความเป็นจริง (SMART Goal) โดยจะทำงานร่วมกับคุณเพื่อตอบคำถามสำคัญ เช่น

คุณอยากใช้เงินหลังเกษียณเดือนละเท่าไร ? (คิดจากค่าใช้จ่ายปัจจุบันและบวกอัตราเงินเฟ้อ)
คุณต้องการเกษียณที่อายุเท่าไร และคาดว่าจะมีชีวิตไปอีกกี่ปี ?
คุณมีเป้าหมายพิเศษหลังเกษียณหรือไม่ เช่น ท่องเที่ยวต่างประเทศปีละครั้ง หรือซื้อบ้านพักตากอากาศ ?

เมื่อได้ตัวเลขเป้าหมายที่ชัดเจนแล้ว การวางแผนเกษียณทั้งหมดก็จะมุ่งไปในทิศทางเดียวกัน ทำให้คุณเห็นภาพและมีกำลังใจในการไปให้ถึงฝั่งฝัน

การเลือกกลยุทธ์ลงทุนและบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม

การเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพียงอย่างเดียวเพื่อเป้าหมายเกษียณที่อยู่อีก 20-30 ปีข้างหน้า คือความเสี่ยงที่น่ากลัวที่สุด เพราะอำนาจซื้อของเงินจะถูก “เงินเฟ้อ” กัดกินไปเรื่อย ๆ การลงทุนจึงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ อย่างไรก็ตาม แต่ละคนมีระดับความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง (Risk Profile) และสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน การลงทุนตามเพื่อนหรือตามกระแสจึงอาจไม่ใช่คำตอบที่ดีที่สุด Financial Planner จะทำหน้าที่เลือกกลยุทธ์ลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมาย ดังนี้

ประเมิน Risk Profile : ผ่านแบบทดสอบที่เป็นมาตรฐาน เพื่อให้เข้าใจว่าคุณรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน
ออกแบบพอร์ตการลงทุน (Asset Allocation) : จัดสรรเงินลงทุนไปยังสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่น ตราสารหนี้ หุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ ทั้งในและต่างประเทศ ในสัดส่วนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุนของคุณ
บริหารความเสี่ยง : วางแผนเพื่อกระจายความเสี่ยงและแนะนำกลยุทธ์ที่ช่วยปกป้องเงินต้นในยามที่ตลาดผันผวน

การวางแผนภาษีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการออม

ภาษีคือค่าใช้จ่ายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่เราสามารถบริหารจัดการได้อย่างชาญฉลาดและถูกกฎหมายเพื่อเพิ่มเงินออมให้ได้มากที่สุด คนส่วนใหญ่มักนึกถึงเรื่องภาษีในช่วงปลายปี แต่ Financial Planner จะมองเรื่องนี้เป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงินระยะยาวตั้งแต่ต้น โดยจะให้คำแนะนำ เช่น

การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอย่างเต็มประสิทธิภาพผ่านผลิตภัณฑ์การลงทุนเพื่อการเกษียณ เช่น กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF), กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
การวางแผนเลือกซื้อประกันชีวิต หรือประกันบำนาญที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี
การวางแผนเกี่ยวกับภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง หรือภาษีจากการลงทุนอื่น ๆ

การประหยัดภาษีได้มากขึ้น หมายถึงการมีเงินเหลือไปต่อยอดการลงทุนให้งอกเงยได้เร็วขึ้นนั่นเอง

การประเมินและวางแผนรับมือค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ

ค่าใช้จ่ายที่น่ากังวลใจที่สุดในวัยเกษียณคือ “ค่ารักษาพยาบาล” ซึ่งมักจะเพิ่มสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่อาจทำลายแผนการเงินทั้งหมดได้หากไม่ได้เตรียมการไว้ล่วงหน้า Financial Planner จะช่วยคุณวางแผนในส่วนนี้โดย

ประเมินค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
แนะนำแผนประกันสุขภาพที่เหมาะสม ทั้งแบบผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) รวมถึงการประกันโรคร้ายแรง เพื่อโอนย้ายความเสี่ยงทางการเงินไปยังบริษัทประกันภัย
คำนวณเงินสำรองฉุกเฉินส่วนหนึ่งไว้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพโดยเฉพาะ

การมีแผนรองรับที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณอุ่นใจได้ว่าจะไม่นำเงินที่เก็บมาทั้งชีวิตไปจ่ายเป็นค่ารักษาพยาบาลจนหมด

การติดตามและปรับแผนอย่างต่อเนื่อง

แผนการเงินไม่ใช่เอกสารที่ทำครั้งเดียวแล้วจบ แต่คือแผนที่นำทางชีวิตซึ่งต้องมีการปรับเปลี่ยนให้เข้ากับสถานการณ์เสมอ เพราะโลกเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ชีวิตของคุณก็เช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นการเลื่อนตำแหน่ง, การมีบุตร, การเปลี่ยนแปลงของตลาดทุน หรือกฎหมายภาษีใหม่ ๆ โดย Financial Planner จะทำหน้าที่เป็นเหมือนเนวิเกเตอร์ส่วนตัวให้คุณ ดังนี้

ทบทวนแผนเป็นประจำ : อย่างน้อยปีละ 1-2 ครั้ง เพื่อประเมินว่าแผนยังคงตอบโจทย์เป้าหมายและสถานการณ์ปัจจุบันของคุณหรือไม่
ปรับพอร์ตการลงทุน : เมื่อสถานการณ์ตลาดเปลี่ยนแปลง หรือเมื่อคุณเข้าใกล้วัยเกษียณมากขึ้น อาจต้องปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตลง
ให้คำแนะนำเมื่อมีเหตุการณ์ไม่คาดฝัน : เพื่อให้คุณตัดสินใจบนพื้นฐานของข้อมูลและหลักการ ไม่ใช่อารมณ์

ความสบายใจและลดความผิดพลาดในการตัดสินใจ

มาถึงเหตุผลข้อสุดท้าย ซึ่งอาจเป็นเหตุผลสำคัญที่สุดก็ว่าได้ นั่นคือ “ความสบายใจ” เนื่องจากการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องที่สร้างความเครียดและแรงกดดันมหาศาล การตัดสินใจผิดพลาดเพียงครั้งเดียว เช่น การลงทุนผิดที่ผิดเวลาด้วยอารมณ์ชั่ววูบ อาจทำให้เป้าหมายเกษียณของคุณไกลออกไปอีกหลายปี

ด้วยเหตุนี้ การมี Financial Planner ที่เป็นกลางและเชี่ยวชาญอยู่เคียงข้าง ก็เหมือนมีโค้ชส่วนตัวที่คอยกลั่นกรองข้อมูลที่ซับซ้อน ชี้ให้เห็นทางเลือกต่าง ๆ พร้อมข้อดีข้อเสีย และช่วยยึดคุณไว้กับแผนระยะยาว สิ่งนี้ไม่เพียงแต่จะช่วยลดโอกาสเกิดความผิดพลาด แต่ยังมอบความสงบทางใจให้คุณสามารถโฟกัสกับการใช้ชีวิตในปัจจุบันได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ต้องกังวลกับอนาคตที่ไม่แน่นอน

เตรียมเกษียณอย่างมั่นใจตั้งแต่วันนี้ ด้วยการมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคอยดูแลทุกขั้นตอน บริการรับวางแผนการเงินโดยมืออาชีพของ Money Adwise ช่วยออกแบบกลยุทธ์เกษียณที่สอดคล้องกับเป้าหมายและไลฟ์สไตล์ของคุณ ตั้งแต่การวิเคราะห์สถานะทางการเงิน วางพอร์ตลงทุน จัดการภาษี ไปจนถึงการเตรียมรับมือค่าใช้จ่ายในอนาคต พร้อมคำแนะนำจากนักวางแผนการเงินคุณวุฒิ CFP® ซึ่งเป็นมาตรฐานสากลของอาชีพนักวางแผนการเงินที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก มั่นใจได้ว่าจะมีความเข้าใจที่ลึกซึ้งทั้งในมิติตัวเลขและความฝันของคุณ เตรียมเกษียณอย่างมั่นใจตั้งแต่วันนี้ ด้วยการมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคอยดูแลทุกขั้นตอน บริการรับวางแผนการเงินโดยมืออาชีพของ Money Adwise ช่วยออกแบบกลยุทธ์เกษียณที่สอดคล้องกับเป้าหมายและไลฟ์สไตล์ของคุณ ตั้งแต่การวิเคราะห์สถานะทางการเงิน วางพอร์ตลงทุน จัดการภาษี ไปจนถึงการเตรียมรับมือค่าใช้จ่ายในอนาคต พร้อมคำแนะนำจากนักวางแผนการเงินคุณวุฒิ CFP® ซึ่งเป็นมาตรฐานสากลของอาชีพนักวางแผนการเงินที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก มั่นใจได้ว่าจะมีความเข้าใจที่ลึกซึ้งทั้งในมิติตัวเลขและความฝันของคุณ

ลงทะเบียนรับคำปรึกษาเบื้องต้นฟรีได้ที่หน้าเว็บไซต์ เพื่อเริ่มต้นเส้นทางสู่เกษียณในแบบที่คุณตั้งใจไว้

ข้อมูลอ้างอิง: