สรุปสาระสำคัญ
| Financial Advisor และ Wealth Manager เป็นอาชีพสายงานด้านการเงิน ที่มีบทบาทต่างกันตามระดับความซับซ้อนและกลุ่มลูกค้า โดย Financial Advisor เน้นการวางแผนการเงินแบบองค์รวมให้คนทั่วไปถึงระดับกลาง ครอบคลุมตั้งแต่การออม ลงทุน ประกันภัย และวางแผนเกษียณ ขณะที่ Wealth Manager จะดูแลความมั่งคั่งเชิงลึกให้กลุ่มผู้มีสินทรัพย์สูง ครอบคลุมการลงทุนขนาดใหญ่ทั้งในด้านภาษี มรดก และโครงสร้างธุรกิจ โดยเส้นทางอาชีพมักเริ่มจาก Financial Advisor ก่อนพัฒนาไปสู่ Wealth Manager ซึ่งทั้งสองบทบาทมีจุดร่วมคือการช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินอย่างมั่นคงและยั่งยืน |
อาชีพสายการเงินกำลังเป็นที่ต้องการสูงมากในปัจจุบัน แต่หลายคนยังคงสับสนและตั้งคำถามเกี่ยวกับสายงานอาชีพอย่าง Wealth Manager กับ Financial Advisor ว่ามีความเหมือนกันหรือแตกต่างกันอย่างไร ซึ่งหากสรุปให้เข้าใจง่ายที่สุดคือ Financial Advisor จะโฟกัสการวางแผนการเงินแบบองค์รวมให้กับคนทั่วไปจนถึงผู้ที่มีสินทรัพย์ระดับกลาง ส่วน Wealth Manager จะดูแลความมั่งคั่งที่ซับซ้อนกว่าให้กับกลุ่มเศรษฐีหรือผู้ที่มีสินทรัพย์สูงมาก (High Net Worth: HNW)
หากคุณกำลังสนใจอาชีพในสาย Wealth Manager และ Financial Advisor ทั้งในแง่คนทำงานและผู้ใช้บริการ เราจะพาไปเจาะลึกเนื้องาน รายได้ และเส้นทางสู่ความสำเร็จ เพื่อให้คุณประเมินได้ว่าตัวเองเหมาะกับการใช้บริการแบบไหน หรือเหมาะที่จะเติบโตในสายอาชีพใดกันแน่
Financial Advisor ผู้เชี่ยวชาญการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
Financial Advisor (FA) หรือที่ปรึกษาทางการเงิน คือผู้ที่ช่วยวางแผนและให้คำแนะนำด้านการเงินแบบภาพรวมชีวิต ตั้งแต่เรื่องรายรับ-รายจ่าย การออม การลงทุน ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ไปจนถึงการวางแผนเกษียณ เพื่อให้คุณไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้อย่างเป็นระบบ กล่าวคือเป็นคนออกแบบแผนการเงินให้เหมาะกับชีวิตคุณนั่นเอง
Financial Advisor ทำอะไรบ้าง ?
รวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูล : ตรวจสอบสุขภาพทางการเงิน ภาพรวมของรายได้ รายจ่าย หนี้สิน และเป้าหมายชีวิตของลูกค้า
วางแผนรอบด้าน : จัดสรรเงินสำรองฉุกเฉิน วางแผนจัดการหนี้สิน วางแผนเกษียณอายุ และเตรียมทุนการศึกษาบุตร
ออกแบบพอร์ตลงทุน : จัดพอร์ตให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง อายุ และเป้าหมาย เช่น การเลือกกองทุนรวม หุ้น หรือตราสารหนี้
แนะนำเครื่องมือทางการเงิน : เลือกผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์และอุดรอยรั่วความเสี่ยง เช่น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ โดยอาศัยคุณวุฒิวิชาชีพอย่างคุณวุฒิ CFP® หรือใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุนในการดำเนินงาน
ทบทวนแผนการเงิน : ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์เป็นระยะตามการเปลี่ยนแปลงในชีวิต เช่น แต่งงาน มีบุตร เปลี่ยนงาน หรือขยายธุรกิจ
โครงสร้างรายได้และเส้นทางของ Financial Advisor
รายได้ของนักวางแผนการเงินส่วนใหญ่มักมีความยืดหยุ่นสูง โดยอาจมาจากค่าคอมมิชชันในการแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ค่าธรรมเนียมจากการให้คำปรึกษา หรือในบางองค์กรอาจมีโครงสร้างแบบเงินเดือนพื้นฐานบวกกับอินเซนทีฟตามผลงาน
ส่วนเส้นทางอาชีพก็น่าสนใจเช่นกัน เพราะเปิดกว้างสำหรับผู้เริ่มต้น โดยเริ่มจากการดูแลลูกค้ารายย่อย สะสมประสบการณ์ ทักษะการสื่อสาร และฐานลูกค้า จากนั้นจึงยกระดับตัวเองด้วยการสอบใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน และก้าวไปสู่การสอบคุณวุฒิระดับสากลเพื่อขยายฐานไปสู่ลูกค้าระดับกลางถึงสูง
Wealth Management มืออาชีพด้านการบริหารความมั่งคั่งระดับสูง
Wealth Manager (WM) หรือเรียกอีกอย่างหนึ่งว่าผู้จัดการความมั่งคั่ง คือที่ปรึกษาทางการเงินระดับลึกและครบวงจรที่ดูแลทรัพย์สินของลูกค้าแบบองค์รวม โดยเฉพาะกลุ่มที่มีทรัพย์สินสูงระดับสิบล้านหรือร้อยล้านขึ้นไป ซึ่งความซับซ้อนในการวางแผนย่อมมากขึ้นตามจำนวนทรัพย์สิน จึงต้องมี Wealth Manager เข้าไปช่วยบริหารความมั่งคั่งทั้งระบบ
หน้าที่ของ Wealth Management คืออะไร ?
บริหารพอร์ตลงทุนองค์รวม : วางกลยุทธ์ลงทุนและจัดพอร์ตครอบคลุมเครือข่ายทรัพย์สินทั้งหมด ทั้งหุ้น กองทุน อสังหาริมทรัพย์ ธุรกิจส่วนตัว และสินทรัพย์ทางเลือก
วางแผนกลยุทธ์ภาษี : ทำงานร่วมกับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาด้านภาษี เพื่อออกแบบโครงสร้างการลงทุนที่มีประสิทธิภาพสูงสุด เช่น การทำโครงสร้างบริษัท หรือการจัดการภาษีจากการลงทุน
ส่งต่อมมรดก : ร่วมมือกับทีมทนายความ เพื่อวางแผนมรดกและพินัยกรรม ทรัสต์ และการให้ของขวัญล่วงหน้า เพื่อส่งต่อความมั่งคั่งให้คนรุ่นหลังอย่างราบรื่น
ส่งต่อธุรกิจครอบครัว : ช่วยเจ้าของกิจการวางแผนทางออก วางแผนขายกิจการ หรือจัดโครงสร้างการส่งมอบให้ทายาท
บริการพิเศษ : ดูแลเรื่องเฉพาะเจาะจงของคนมีทรัพย์สินสูง เช่น การลงทุนส่วนตัว กิจกรรมการกุศล หรือการลงทุนเพื่อสังคม
โครงสร้างรายได้และเส้นทางของ Wealth Management
ตำแหน่งนี้มักอยู่ในแผนก Private Banking ของธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์ชั้นนำ ซึ่งหลายคนมักสงสัยว่าสายงาน Wealth Management เงินเดือนดีไหม คำตอบคือโครงสร้างรายได้ของสายงานนี้จะมีความมั่นคงสูงกว่านักวางแผนการเงินอิสระ โดยสายงานด้าน Wealth Management จะได้รับรายได้จากเงินเดือนและรายรับอื่น ๆ ประกอบด้วยโบนัสตามผลงาน และส่วนแบ่งจากขนาดสินทรัพย์ภายใต้การดูแล (Assets Under Management – AUM) ส่งผลให้ตัวเลขรวมมักจะสูงมากเพราะต้องดูแลเม็ดเงินระดับหลายร้อยหรือหลายพันล้านบาท
อย่างไรก็ตาม Wealth Manager ไม่ใช่บทบาทที่จะก้าวเข้ามาทำได้ทันทีตั้งแต่วันแรกหรือหลังเรียนจบ แต่มักเป็นจุดสูงสุดของสายอาชีพ ที่ต้องผ่านการสั่งสมประสบการณ์จากการเป็น Financial Advisor หรือผู้จัดการกองทุนมาก่อนหลายปี ทั้งยังต้องมี Connection ที่แข็งแกร่ง และมักจะต้องมีคุณวุฒิวิชาชีระดับสูงเป็นเครื่องการันตีด้วย ซึ่งที่ Money Adwise เรายินดีรับสมัครทั้งสองตำแหน่ง และพร้อมใช้ประสบการณ์ที่มี ช่วยพัฒนาให้คุณเป็น Wealth Manager ที่มากความสามารถตามเป้าหมายที่ตั้งไว้
ตารางสรุปจุดต่าง Wealth Manager vs Financial Advisor
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนที่สุด เรามีสรุปตารางเปรียบเทียบความแตกต่างหลัก ๆ ระหว่าง Wealth Manager vs Financial Advisor มาแนะนำ ดังนี้
| Financial Advisor | Wealth Manager | |
|---|---|---|
| กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย | ค่อนข้างกว้าง ตั้งแต่คนเริ่มทำงานไปจนถึงผู้มีสินทรัพย์ระดับกลาง | โฟกัสกลุ่ม HNW และ Ultra HNW ที่มีสินทรัพย์สูงมาก |
| ขอบเขตงานหลัก | วางแผนการเงินส่วนบุคคล จัดพอร์ตพื้นฐาน ประกัน เกษียณ | วางแผนความมั่งคั่งเชิงลึก ภาษี มรดก ธุรกิจครอบครัว และบริการเสริมอื่น ๆ |
| ความซับซ้อนของแผน | โฟกัสเป้าหมายส่วนบุคคลและครอบครัวเดี่ยวเป็นหลัก | โฟกัสโครงสร้างระดับบุคคล ครอบครัวหลายรุ่น และธุรกิจครอบครัว |
| รูปแบบรายได้/ค่าบริการ | ค่าคอมมิชชัน ค่าที่ปรึกษา หรือสัดส่วนจากสินทรัพย์ที่ดูแล | ได้รับทั้งเงินเดือน โบนัส และส่วนแบ่งจากสินทรัพย์ที่ดูแลอยู่ |
| การทำงานเป็นทีม | อาจทำงานคนเดียว หรือมีทีมขนาดเล็ก | มักมีทีมผู้เชี่ยวชาญหลายสายงาน ได้แก่ ภาษี กฎหมาย การลงทุน |
ไม่ว่าจะเป็นบทบาทไหน หัวใจสำคัญของสายอาชีพ Wealth Manager และ Financial Advisor คือการช่วยให้ผู้คนบรรลุเป้าหมายทางการเงินและมีความมั่นคงในชีวิต ถือเป็นงานที่สร้างคุณค่าและได้รับการยอมรับอย่างสูง
เมื่อรู้แล้วว่าหน้าที่ของ Wealth Management คืออะไร และ Financial Advisor ทำอะไรบ้าง หากคุณเป็นคนหนึ่งที่มี Passion ด้านการเงิน ชอบเรียนรู้สิ่งใหม่ และต้องการออกแบบเส้นทางความสำเร็จด้วยตัวเอง Money Adwise ยินดีเปิดกว้างสำหรับผู้ที่สนใจอาชีพนักวางแผนการเงิน ไม่ว่าคุณจะเคยมีประสบการณ์มาก่อนหรือไม่ก็ตาม เราพร้อมสนับสนุนให้คุณเติบโตในสายอาชีพนี้อย่างมืออาชีพ สำหรับผู้ที่พร้อมจะก้าวเข้าสู่การเป็นที่ปรึกษาแถวหน้า ไม่ว่าจะเป็นการรับสมัคร Financial Advisor ของ AIA ที่มาพร้อมการอบรมอย่างเข้มข้น โครงสร้างรายได้ที่ชัดเจน และเส้นทางสู่การเป็นนักวางแผนการเงินในแขนงอื่น ๆ ที่คุณสนใจ
การร่วมงานกับ Money Adwise สามารถพาคุณก้าวสู่การเป็น Wealth Manager ที่ดูแลลูกค้าระดับ HNW ได้ด้วยขอบเขตงานที่หลากหลาย รายได้อันไร้ขีดจำกัด และอิสระในการทำงานแบบองค์รวม เพราะโดยปกติแล้ว Wealth Manager ในสถาบันการเงินมักได้รับมอบหมายให้ดูแลเฉพาะพอร์ตการลงทุน แล้วต้องส่งต่องานด้านภาษี มรดก หรือธุรกิจครอบครัวให้ผู้เชี่ยวชาญแผนกอื่น แต่ที่ Money Adwise จะเปิดโอกาสให้คุณได้บริหารความมั่งคั่งของลูกค้าที่ครบในทุกมิติ ทำให้บ่มเพาะองค์ความรู้ เสริมทักษะรอบด้าน และสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นระหว่างลูกค้าได้ลึกซึ้งกว่าการทำงานในกรอบของสถาบันการเงินทั่วไป
หากพร้อมก้าวเข้าสู่เส้นทางอาชีพที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อเป้าหมายที่ต้องการแล้ว สามารถติดต่อเข้ามาเพื่อพูดคุยและปรึกษาเส้นทางอาชีพกับทีมงานของเราได้เลย
ข้อมูลอ้างอิง
- How is a wealth manager different from a financial advisor, and which is right for you?. สืบค้นเมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2569 จาก https://www.cnbc.com/select/wealth-manager-vs-financial-advisor/
- 5 types of financial advisors: Which one is right for you?. สืบค้นเมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2569 จาก https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/types-of-financial-advisors/
- Financial adviser vs wealth manager: what are the key differences?. สืบค้นเมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2569 จาก https://www.unbiased.co.uk/discover/personal-finance/savings-investing/financial-adviser-vs-wealth-manager-what-are-the-key-differences
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับอาชีพ Wealth Manager และ Financial Advisor (FAQs)
Q : คนทั่วไปที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานสามารถใช้บริการ Financial Advisor ได้หรือไม่ ?
A : ได้แน่นอน การเริ่มปรึกษานักวางแผนการเงินตั้งแต่เป็น First Jobber จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนจัดการหนี้สิน ลดหย่อนภาษี และเริ่มสร้างเงินสำรองฉุกเฉินได้อย่างถูกต้องตั้งแต่เนิ่นๆ
Q : ต้องใช้ประสบการณ์กี่ปีในการเลื่อนระดับจาก Financial Advisor ไปเป็น Wealth Manager ?
A : โดยเฉลี่ยต้องใช้เวลาประมาณ 5-10 ปี ในการสะสมประสบการณ์การจัดพอร์ต สะสมฐานลูกค้าให้มีขนาด AUM ถึงเกณฑ์ที่กำหนด และต้องใช้เวลาในการสอบใบอนุญาตระดับสูงอย่าง CFA หรือ CFP® ให้ครบถ้วน
Q : หากเรียนจบไม่ตรงสายการเงิน สามารถเปลี่ยนสายมาทำอาชีพนักวางแผนการเงินได้ไหม ?
A : สามารถทำได้ สถาบันการเงินและบริษัทประกันชั้นนำหลายแห่ง มีหลักสูตรอบรมอย่างเข้มข้นเพื่อปูพื้นฐานใหม่ทั้งหมด รวมถึงมีระบบพี่เลี้ยงคอยช่วยติวสอบใบอนุญาตให้คุณพร้อมทำงานจริง
Q : รายได้ของ Financial Advisor และ Wealth Manager มั่นคงไหม ?
A : ขึ้นอยู่กับผลงาน มีทั้งแบบค่าคอมมิชชัน ค่าที่ปรึกษา หรือผสมเงินเดือนในบางองค์กร
